3ヶ月資金繰り予測シミュレーター
直近3ヶ月の入出金予定から手元現金の推移と警戒月を可視化します。
設計基準
中小企業資金管理モデル準拠・外部通信なし
1. 現預金と固定費の前提
期首・月初の手元現預金（普通預金・当座預金・手元現金）合計
家賃、役員報酬、基本人件費、固定通信費など毎月必ず出る額
2. 直近3ヶ月の入出金予定
売上入金の予定額と、固定費以外の変動費（外注費、仕入れ、納税、賞与など）を入力します。
1ヶ月目
2ヶ月目
3ヶ月目
3. 資金繰り予測の結果
資金ショート警戒判定
未入力
―
手元現預金で固定費を耐えられる月数
最もお金が減る警戒時期
―
この時期の残高減少に備える必要があります
―
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1ヶ月目
―
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2ヶ月目
―
―
3ヶ月目
期間中の最低残高 （底打ち時）
―
3ヶ月目の着地残高見込み
―
各月の収支と月末残高の詳細
1ヶ月目月末残高
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2ヶ月目月末残高
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3ヶ月目月末残高
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※手元資金と毎月の固定費を入力すると、印刷およびテキストコピーが有効になります
共有用テキストをクリップボードにコピーしました
3ヶ月資金繰り予測推移表（社内稟議・提案控え）
対象事業 事業全体
1. 手元資金と安全判定の結果
| 現在の手元現預金 | ― | 毎月の固定費 | ― |
|---|---|---|---|
| 資金ショート警戒判定 | ― | 最も資金が減る時期 | ― |
| 期間中の最低残高（底値） | ― | 3ヶ月目月末着地見込み | ― |
2. 直近3ヶ月の資金繰り推移明細
| 項目 | 1ヶ月目 | 2ヶ月目 | 3ヶ月目 |
|---|---|---|---|
| 期首手元残高 | ― | ― | ― |
| （＋）売上入金予定 | ― | ― | ― |
| （−）毎月固定費 | ― | ― | ― |
| （−）変動費・臨時出金 | ― | ― | ― |
| 当月収支差額（入 − 出） | ― | ― | ― |
| 月末着地残高 | ― | ― | ― |
3. 資金管理・改善判断の目安
| 安全水準（健全） | 固定費 2〜3ヶ月分の手元現預金。不測の入金遅延があっても事業を滞りなく継続できる水準。 |
|---|---|
| 要警戒水準（注意） | 固定費 1〜2ヶ月分。納税や賞与等の大型出金による急減リスクに備え、早めの回収や手当てが必要。 |
| 危険水準（資金警戒） | 固定費 1ヶ月分未満。支払不能に陥る重大な危険域。即座の融資申請や支払日の調整が必要。 |
資金管理のきまり（手元流動性）
安全水準（健全）
固定費2〜3ヶ月分
不測の入金遅延があっても
事業を滞りなく継続できる水準
要警戒水準（注意）
固定費1〜2ヶ月分
納税や賞与による急減リスク
早めの回収や資金手当てが必要
危険水準（資金ショート警戒）
固定費1ヶ月分未満
支払不能に陥る重大な危険域
即座の融資申請や支払日調整
- 帳簿上の黒字でも売掛金回収前の納税や固定費支払いで資金ショートが起きます
- 底打ち残高の時期（警戒月）を3ヶ月前に察知して資金の手当てを打つことが鉄則
- 端末内計算（口座残高や資金データは外部サーバーへ一切送信されません）
詳しい基準と実務Q&A
なぜ「利益」だけでなく「3ヶ月のキャッシュフロー」を見る必要があるのですか？
売上計上と実際の入金には時間差があるためです。
帳簿上は黒字であっても、売掛金の回収前に仕入れ代金や納税の期日が来ると資金ショートを起こします。3ヶ月先までの現金の推移を把握することで、危険な月を事前に察知できます。
最も警戒が必要な月はどのように判断しますか？
「手元現金が固定費の何ヶ月分残るか」で判断します。
残高の絶対額だけでなく、毎月必ず発生する固定費に対して残高が1ヶ月分未満になる時期がある場合は、早めの資金手当てが必要です。
借入金の元金返済や税金の支払いはどこに入力すればよいですか？
該当する月の「変動費・臨時出金」に入力してください。
毎月決まった借入返済額がある場合は固定費に含めても構いませんが、決算期の法人税や消費税、季節賞与などは該当月の変動費に入力すると正確に予測できます。
入力した会社の口座残高や資金データが外部に送信される心配はありませんか？
外部サーバーへのデータ送信は一切行われません。
すべての計算はお使いの端末（ブラウザ）内部だけで処理されます。機密性の高い財務データも安全に入力いただけます。
ご利用にあたっての注意事項
本ツールの試算結果は、入力された予定額に基づく資金シミュレーションです。売掛金の回収遅延や突発的な修繕等により実際の現金推移は変動します。借入や資金計画の決定にあたっては、月次試算表や通帳明細と照合の上、専門家へご相談ください。詳細については利用規約をご確認ください。
